Frente a la mora crediticia: bancos piden al BCRA flexibilizar normas para refinanciar deudas de familias

La Asociación de Bancos Públicos y Privados (Abappra) solicitó reducir las exigencias contables para ofrecer planes de pago más accesibles a deudores transitorios. La morosidad en hogares se mantiene en un histórico 12,8%, con los préstamos personales alcanzando un pico del 16,3%.

Ante el incremento sostenido en el incumplimiento de pago de las familias, la Asociación de Bancos Públicos y Privados de la República Argentina (Abappra) —que representa a entidades como Banco Ciudad y Banco Provincia— presentó una propuesta técnica ante el Banco Central de la República Argentina (BCRA). La iniciativa busca que la autoridad monetaria flexibilice los criterios de clasificación de deudores y las previsiones contables, un mecanismo regulatorio utilizado con éxito en anteriores contextos de estrés sistémico. Actualmente, cuando un cliente cae en irregularidad, las normas del Central exigen a los bancos inmovilizar mayores capitales, limitando el margen para ofrecer refinanciaciones y planes de cuotas viables.

Según el informe del BCRA de junio de 2026, aunque la mora bancaria general mostró una leve baja al 7,6%, el segmento de consumo de los hogares se mantiene en un crítico 12,8%. El deterioro es especialmente marcado en los préstamos personales, que escalaron al 16,3%, mientras que el 12,6% de los usuarios de tarjetas de crédito no logra cubrir el pago mínimo. Desde el centro de estudios IDESA advirtieron que la irregularidad de las familias se multiplicó por cinco desde 2024 producto de la pérdida de poder adquisitivo, la volatilidad de las tasas de interés y la fuerte carga impositiva (IVA, Ingresos Brutos y tasas municipales), la cual encarece hasta un 50% el costo final de los préstamos.